절세 & 연말정산 최적화

ISA 만기 연금전환 환급 시뮬레이터

3년 만기 자금 이전 시 10% 추가 공제 및 총 절세 혜택 계산

연금계좌(연금저축/IRP) 전환 금액 (원) 3,000만 원 (최대 공제 한도 3,000만 원 도달)

총급여 수준

ISA 가입 유형

ISA 계좌 총 투자 순수익 (원) 손익통산 후 순이익: 600만 원

🎉 연금전환 환급금 + ISA 절세 합산 총 혜택

0원

연말정산 즉시 환급액 포함

연금전환 추가 세액공제 인정액 (10%, 최대 300만) -

연말정산 실제 통장 입금 환급액 -

일반 계좌 대비 ISA 순수 절세액 -

- 일반 계좌 세금 (15.4%) -

- ISA 실부담 세금 (9.9% 분리과세) -

📌 ISA 만기 연금전환 세액공제 핵심 FAQ

연금계좌 전환 추가 세액공제(최대 300만 원) 기준은?

ISA 의무 가입기간(3년) 만기일로부터 60일 이내에 연금저축 또는 IRP로 자금을 이전하면, 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)를 기존 연금계좌 납입 한도(연 900만 원)와 별개로 추가 세액공제 받습니다.

최대 환급을 받기 위한 최적의 이전 금액은?

공제 한도가 300만 원이므로 정확히 3,000만 원을 연금계좌로 이전할 때 혜택이 극대화됩니다. 총급여 5,500만 원 이하 직장인은 49.5만 원(16.5%), 초과 직장인은 39.6만 원(13.2%)을 연말정산 시 전액 환급받습니다.

만기 해지 후 재가입하는 풍차돌리기는 어떻게 하나요?

3년마다 ISA를 해지해 3,000만 원을 연금계좌로 넘겨 세액공제를 챙기고, 남은 원금으로 새 ISA를 개설해 다시 3년을 굴리는 방식을 반복하면 3년 주기로 추가 세액공제와 비과세 혜택을 무한 복제할 수 있습니다.